Las redes neuronales artificiales aplicadas a los riesgos de negocios de las pyme’s de servicios en la Ciudad de México




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Las empresas familiares en el mundo.


Las empresas familiares son importantes en las economías de primer mundo y en las economías emergentes. En términos generales, las empresas familiares a nivel global poseen dos características:


  1. La participación de la familia en la prioridad de la empresa, es decir, el porcentaje de acciones que tiene en la empresa o en el grupo de empresas.



  1. La participación de la familia en la administración de la empresa, es decir, cuando está involucrada en la dirección, gerencia u operación de la empresa familiar.


Atendiendo la primera característica, podemos darnos cuenta de que los patrones de propiedad en empresas familiares alrededor del mundo, representan un 30% de las veinte empresas más grandes listadas en la bolsa de cada país, siendo esto un reflejo de la importancia de estas organizaciones dentro de la economía global (Lopez de Silanes 2004).
El National Bureau of Economic Research, emitido en 2004 por la Universidad de Yale, índica que América Latina, Uruguay ocupa el primer lugar de empresas familiares con 78% de propiedad familiar de acciones, seguido de México con 64%, Colombia con 63% en tercero, Brasil con 57% en cuarto y Perú con 56% en el quinto sitio. El criterio a considerar fue de tres accionistas de las más grandes empresas privadas.
En términos de operación, el porcentaje de administración familiar es de 95% en México y Estados Unidos, 62% en Argentina y 100% en Canadá. En Europa por ejemplo, Italia representa 100%, mientras que en Alemania y Bélgica significa 50% y en Austria 33%. En Asía, específicamente Hong Kong cuenta con 86% y Singapur con 67%.
Se concluye lo siguiente:


  1. Las empresas familiares representan en promedio 34% del total de empresas.

  2. La administración de la empresa en manos de miembros de la familia el 71%.

  3. La propiedad de las empresas más importantes listadas en los mercados internacionales (en manos de tres accionistas) representan en promedio 39% del total.




  1. Las empresas familiares en México13


Las empresas pequeñas y medianas representan alrededor del 90% del total y, según analistas empresariales, 95% de estas compañías operan bajo una estructura familiar. También hay empresas grandes que operan bajo dicha estructura y se calcula que generan más del 50% del PIB.
Una de las contribuciones más importantes de la empresa familiar es la estabilidad del empleo. Por su naturaleza social, los trabajadores adquieren continuidad, afecto y confianza, los cual genera e impacta considerablemente en la creación de cadenas de valor de productos y servicios.
La empresa familiar aporta valores al desarrollo, a la generación de una sociedad más justa, a la estabilidad del empleo, a la responsabilidad hacia los trabajadores, al fomento a la superación y a la transmisión de principios y valores éticos de una generación a otra.
La definición de empresa familiar es el resultado de la fusión de dos sistemas: el familiar y el empresarial. Estos sistemas se superponen llegando a ser interdependientes (Steckerl 2005).


    1. Clasificaciones del tamaño de las empresas PYME



Para este punto, se comparará las diferencias que hay en la definición del tamaño de la empresa, según su número de trabajadores que laboren en ella, tomando en cuenta las siguientes instituciones:

FALTA CUADRO???


      1. Introducción a los riesgos empresariales14.


El tema de los riesgos empresariales ha ganado gran popularidad en los años recientes y su importancia se ha establecido de manera firme. En el ámbito internacional, la evolución de la disciplina ha sido vertiginosa debido a la experiencia derivada de las crisis empresariales y financieras que se registraron en los últimos 10 años.


        1. Introducción a los riesgos


La necesidad de entender los riesgos y las oportunidades es ineludible cuando se trata de alcanzar el progreso de cualquier empresa. Proporcionarle dirección estratégica a un negocio, significa entender qué genera la creación de valor y qué la destruye. Esto alternativamente significa que la búsqueda de oportunidades debe exigir comprensión de los riesgos a tomar y de los riesgos a evitar. Por lo tanto, el crecimiento de cualquier negocio exige la evaluación del riesgo y la aceptación del riesgo implícito.
La capacidad de un negocio de prosperar al afrontar los riesgos, al mismo tiempo que responde a acontecimientos imprevistos, buenos o malos, es un indicador excelente de su capacidad para competir. Sin embargo, la exposición al riesgo es cada vez mayor, más compleja, diversa y dinámica. Esto se ha generado en gran parte por los rápidos cambios en la tecnología, la velocidad de la comunicación, la globalización de los negocios y las fluctuaciones en los tipos de cambio dentro de los mercados financieros.
Los negocios ahora operan en un entorno completamente diferente comparado con hace apenas 10 años. La fuente del riesgo también puede gestarse dentro de la organización mientras los negocios luchan por lograr su crecimiento. La adopción de estrategias de expansión, como las adquisiciones de empresas, las inversiones en nuevos mercados internacionales, las grandes reestructuraciones organizacionales, el outsourcing de los procesos clave, los grandes proyectos de inversión y el desarrollo de nuevos productos, se pueden convertir en elementos que aumentan la exposición al riesgo de un negocio.
Como consecuencia de la diversidad de riesgos, la gerencia requiere un acercamiento más profundo a la administración de riesgos. La mayoría de los accionistas y los organismos reguladores están requiriendo a las juntas directivas una administración de riesgos más comprensivos, rigurosos y sistemática. Las compañías que consideraban la administración de riesgos solo una cuestión de cumplimiento de los principios contables y legales, están aumentando bastante su exposición y eso provocará que reporten estados financieros afectados seriamente por los riesgos.


        1. Riesgo y Oportunidad


No debería haber una preocupación por los inconvenientes de los riesgos. La administración de riesgo lo considera de doble dirección, teniendo en cuenta siempre que riesgo y rentabilidad son directamente proporcionales, así tanto los riesgos favorables (oportunidades) como los riesgos desfavorables (amenazas) están en el centro del crecimiento del negocio y de la creación de la riqueza.
Una vez que la junta directiva haya determinado su visión, su misión y los valores, debe establecer la estrategia corporativa y las políticas para transmitir la visión del negocio. El establecimiento de la estrategia está basado en el pensamiento estratégico. Definir la estrategia, es señalar la dirección que muestra el estilo de liderazgo para lograr los objetivos empresariales.

Sin embargo, cualquiera que sea la estrategia, la junta directiva debe decidir qué oportunidades, presentes y futuras, desea alcanzar y qué riesgos está dispuesta a tomar para desarrollar las oportunidades seleccionadas. La administración tanto de oportunidades debe recibir igual atención y es importante que las juntas directivas seleccionen un balance correcto. Esto se ha expresado en una resolución de la National Audit Office como: “el enfoque de la administración de riesgos empresarial ofrece la posibilidad de lograr una equilibrio razonablemente juicioso y sistemáticamente discutido, entre los riesgos y las oportunidades, en forma que maneje las presiones contradictorias de emprender retos que representen mejores beneficios por un lado y limite las amenazas de los riesgos por la otro”. Exagerar en los inconvenientes de los riesgos y su manejo puede ser dañino para cualquier empresa.

Knight y Perry señalan que la administración de riesgos pretende buscar los riesgos favorables u oportunidades, no solamente tratar de librarse de los riesgos que amenazan las fuentes de creación del valor y el potencial de la empresa. Cualquier procedimiento que intente librarse del riesgo completamente conducirá al menos a una decisión racional, que el no hacer nada. Los riesgos son importantes, pues todos los negocios hacen frente al riesgo de sus inicios, no son motivos para la acción sino restricciones en la acción. Por lo tanto, la gerencia trata de controlar los riesgos lo más lejos posible para permitirle al negocio maximizar sus oportunidades. El desarrollo de una política del riesgo debe ser una iniciativa creativa, exponiendo las oportunidades para el crecimiento del valor y el manejo innovador del riesgo, no es una tarea que deprima, llene de ambigüedades, de advertencias y de pesimismo. La administración de riesgo empresarial entonces es manejar de ambos, oportunidades y riesgos.


        1. El concepto del riesgo.


Son múltiples las formas que se han dado a la definición del concepto de riesgo. Riesgo se puede definir como la incertidumbre que existe de que un hecho ocurra, durante un período y bajo condiciones determinadas, reportando pérdidas económicas. Se habla de riesgo tanto para crédito, como en operación, mercadeo, tasas de interés, productos, tanto para entidades de crédito como para seguros e industria.
Igualmente, el riesgo ha sido definido como la variación de los posibles réditos o resultados que existen en una situación económica dada. Además, riesgo es la variación de los resultados esperados bajo las condiciones dadas en un período de tiempo.
Se considera que las variaciones no necesariamente son en un resultado final, sino en el conjunto de variables intervinientes que afectan el resultado. Así mismo, el estudio de riesgo involucra el análisis de las consecuencias de la ocurrencia del evento, no sólo se limita a la medida sino a la protección, prevención, precaución en las actividades económicas y sociales.
De la misma forma los individuos se clasifican, según su actitud ante el riesgo, en neutrales, esto es, cuando mantienen constante su utilidad marginal; en tomadores de riesgo cuando la utilidad marginal crece, y en adversos al riesgo cuando la utilidad marginal decrece. En cada categoría se encuentran casos, como puede ser el de inversionistas que emprenden proyectos de riesgo por negocios nuevos, el cual es un caso de tomadores de riesgo, pero en el caso más generalizado se presenta aversión al riesgo. Se buscará reducir la posible variación de resultados esperados a cambio de un pago por cobertura, o adicionalmente por la posible administración de las variables que optimizan el proceso de selección y adopción del riesgo.
En forma adicional, la gestión de riesgo es un conjunto de metodologías estandarizadas, probadas en muchos mercados que también tienen su aplicación en diferentes niveles de desarrollo de los medios empresariales, a pesar de los escépticos.
Sin embargo, la gestión de riesgos no reemplazará nunca el buen sentido común; lo importante es preguntarse qué es un buen sentido común y cómo podría complementarse con la valoración óptima del riesgo.
Los mercados son independientes y en nada les afectan las opiniones ni los conocimientos de los expertos. La gestión de riesgo debe ser independiente y, por tanto, separada de las instancias que toman decisiones; en caso de conflicto debe primar el criterio del gestor de riesgos. (Los desaciertos impactan más en una organización que los aciertos).
Toda actividad está sometida a riesgo, los mayores crecimientos son en muchos casos posiciones a riesgo muy grandes, en casi todos los negocios. La actividad bancaria, por definición, es un negocio de administración y transformación de riesgos.



    1. Planteamiento del problema


En este tema de investigación se desea observar la evolución, mejora y supervivencia a la gestión de riesgos de negocios, financieros y económicos que pudieran impactar: Las redes neuronales artificiales aplicadas al riesgo de negocios de las PYME’s de servicios en la Ciudad de México, por lo que se propone el desarrollo de un modelo con redes neuronales artificiales que sea capaz de ajustar y predecir la tendencia de los riesgos empresariales, que permita evaluar el desempeño y apoye a lograr la permanencia de la empresa; el crecimiento sustentable a través de la creación de valor; así como optimizar la reducción del riesgo empresarial, disminuir la incertidumbre en la toma de decisiones y que mejore la competitividad de la empresa en su mercado.



      1. Preguntas de Investigación




  1. Determinar si es posible que se logre que la compañía pueda crear valor en el mercado mediante la aplicación de una red neuronal artificial en la administración de riesgo de negocios.

  2. Con la construcción de un modelo de redes neuronales artificiales para los riesgos de las empresas Pyme, ¿Se podrán controlar sus costos y gastos, disminuirá el riesgo empresarial, permitiendo elevar la posición financiera y competitiva del negocio?

  3. ¿Con la implantación de un modelo de redes neuronales artificiales para los riesgos de las empresas Pyme, permitirá a la compañía crecer de manera sustentable y disminuir su incertidumbre?



    1. Justificación de la Investigación


Se propone orientar la estrategia y el esfuerzo de las redes neuronales artificiales a la administración del riesgo corporativo en dirección a la maximización de valor de la empresa y de su rentabilidad. Por lo que las redes neuronales artificiales y la toma de decisiones aplicadas al riesgo de la empresa para disminuir su incertidumbre, se han convertido en una pieza central de la teoría de la misma, y en el eje de la vida de las sociedades mercantiles.

    1. Objetivos de la Investigación


El objetivo general de esta investigación se centra en la creación de un modelo de administración del riesgo de negocios con redes neuronales artificiales aplicadas a las Pymes de servicios que se encuentran localizadas en la Ciudad de México, y que permita evaluar la competitividad y desempeño en un periodo mayor a 3 años, implantando análisis y evaluación de diagnósticos en periodos mensuales.



      1. Objetivos específicos de la investigación



En el campo de la gestión financiera empresarial, las redes neuronales artificiales intentan resolver en forma eficiente problemas en la predicción de la bancarrota de una empresa, evaluación y predicción de su capacidad financiera, absorber un préstamo y con el fin de decidir el otorgamiento del mismo, el análisis y evaluación de los riesgos empresariales y la implementación de un simulacro de riesgos corporativos, así como la inferencia de reglas que indiquen las mejores decisiones sobre la asignación de recursos con base en información histórica de varios años. Obteniendo un diagnóstico con un modelo de alerta temprana que permita detectar una situación de riesgo empresarial.

1.5 Hipótesis de la Investigación


  • ¿Cómo será la toma de decisiones bajo incertidumbre en cuanto a riesgos corporativos se refiere para empresas de servicios aplicando un modelo basado en redes neuronales artificiales que sea capaz de ajustar y predecir la tendencia de los riesgos, y que le permitan crear valor, crecer de manera sustentable, así como elevar su posición financiera y competitiva?


1.6 Alcance de la Investigación
Se pretende desarrollar un modelo con una red neuronal artificial a través del cual sea posible obtener una solución factible y satisfactoria al problema de la incertidumbre del riesgo empresarial. La red neuronal artificial incluirá un nuevo planteamiento de la función de aptitud tradicionalmente empleada para resolver estos problemas, permitiendo obtener una solución más ajustada a la realidad.
Esta plataforma constituirá una herramienta con un adecuado grado de funcionalidad, pues no solo presentará una sencilla forma de utilización, sino que permitirá abarcar una amplia gama de tareas relacionadas con el diseño e implementación de redes neuronales artificiales.
Se propone utilizar los métodos de redes neuronales artificiales que nos apoyen a tener una solución de problemas, utilizando creativos modelos de planteamiento de problemas para la industria de servicios.
Por lo que se propone realizar el desarrollo de modelo de red neuronal artificial, como una herramienta que cumpla los objetivos planteados tales como el observar gráficamente y entender mejor las soluciones generadas por la red, en otras palabras “decodificar” la información en diagramas e interpretarla.
Por consiguiente, se pretende aplicar el modelo de red neuronal artificial a una muestra de empresas mexicanas que se encuentren ubicadas como “Pequeñas y Medianas Empresas” del área de servicios en el área de la Ciudad de México. Y que dicho modelo de red neuronal artificial nos ayude a identificar, medir y monitorear la administración de riesgo empresarial y los modelos financieros del negocio; alineación de los riesgos, modelos y retornos de inversión, así como fortalecer el ambiente de control en la administración y reportes.
El periodo de diagnostico del programa de simulacro es de 3 años, revisando el comportamiento del modelo de red neuronal artificial en periodos mensuales, y si es posible de manera semanal.
















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